Prêts
Préparer l'approbation : les clés du succès
Nous vous aidons à obtenir le financement dont votre entreprise a besoin.
MBDA ne propose pas directement de prêts, mais de nombreux produits de prêt sont disponibles pour votre entreprise. En tant que propriétaire d'entreprise, il est crucial de trouver le produit et le service financiers adaptés à votre croissance et à vos besoins opérationnels.
Chaque prêteur a des critères d'éligibilité et de candidature spécifiques, mais ils ont généralement besoin de documents similaires, tels que des dossiers de solvabilité personnels et professionnels, des relevés bancaires, des états financiers et votre plan d'affaires.
Notre objectif est de nous assurer que vous êtes bien préparée pour obtenir l'approbation du financement dont vous avez besoin.
Liste des documents relatifs aux prêts
Il existe plusieurs produits de prêt pour votre entreprise. En tant que propriétaire, vous devez trouver celui qui correspond à vos besoins. Chaque prêteur a des critères d’éligibilité et de candidature spécifiques.
Les formulaires varient selon le programme et l'établissement de prêt, mais ils demandent tous les mêmes informations. Vous devez être prête à répondre aux questions suivantes. C'est une bonne idée de préparer ces informations avant de remplir la demande :
- Pourquoi demandez-vous ce prêt ?
- Comment le produit du prêt sera-t-il utilisé ?
- Quels actifs doivent être achetés et qui sont vos fournisseurs ?
- Quelles autres dettes professionnelles avez-vous et qui sont vos créanciers ?
- Qui sont les membres de votre équipe de direction ?
Que ce soit dans le cadre de la demande de prêt ou sous forme de document séparé, vous devrez probablement fournir certaines informations personnelles, notamment les adresses précédentes, les noms utilisés, le casier judiciaire, le parcours scolaire, etc.
Certains prêteurs exigent des preuves de gestion ou d'expérience commerciale, en particulier pour les prêts qui peuvent être utilisés pour démarrer une nouvelle entreprise.
Tous les programmes de prêt nécessitent qu'un plan d'affaires solide soit soumis avec la demande de prêt. Le plan d'affaires doit inclure un ensemble complet d'états financiers prévisionnels, y compris les profits et pertes, les flux de trésorerie et le bilan
Personnel
Vous devriez obtenir un dossier de solvabilité auprès des trois principales agences de notation de crédit à la consommation avant de soumettre une demande de prêt au prêteur. Les inexactitudes et les imperfections de votre dossier de solvabilité peuvent réduire vos chances d'obtenir un prêt approuvé. Il est essentiel que vous essayiez de les clarifier avant de commencer le processus de candidature.
Crédit professionnel
Si vous êtes déjà en activité, vous devez être prête à soumettre un dossier de solvabilité pour votre entreprise. Comme pour le dossier de solvabilité personnel, il est important de consulter le dossier de solvabilité de votre entreprise avant de commencer le processus de demande.
Déclarations d'impôts sur le revenu
La plupart des programmes de prêt obligent les demandeurs à soumettre des déclarations de revenus personnelles et professionnelles pour les 3 dernières années.
États financiers
De nombreux programmes de prêt obligent les propriétaires détenant une participation de plus de 20 % dans votre entreprise à soumettre des états financiers personnels signés.
Il se peut également que vous deviez fournir des états financiers prévisionnels dans le cadre de votre plan d'affaires ou séparément de celui-ci. C'est une bonne idée de les préparer et de les préparer au cas où le programme pour lequel vous postulez exigerait que ces documents soient soumis individuellement.
Les formulaires suivants peuvent être utilisés pour préparer vos états financiers prévisionnels :
- Bilan
- résultat,
- flux de trésorerie
relevés bancaires
De nombreux programmes de prêt exigent la soumission de relevés bancaires personnels et professionnels pendant un an dans le cadre d'un prêt.
Comptes recevables et comptes créditeurs
La plupart des programmes de prêt nécessitent des informations sur la situation financière actuelle d'une entreprise. Avant de commencer le processus de demande de prêt, assurez-vous d'avoir des comptes clients et des comptes fournisseurs.
Les exigences en matière de garanties varient considérablement. Certains programmes de prêt n'exigent pas de garantie. Dans tous les cas, c'est une bonne idée de préparer un document annexe décrivant le coût/valeur des biens personnels ou professionnels qui seront utilisés pour garantir un prêt.
En fonction des exigences spécifiques d'un prêt, votre prêteur peut vous demander de soumettre un ou plusieurs documents juridiques. Le cas échéant, les documents peuvent inclure :
- Les licences et enregistrements commerciaux nécessaires à l'exercice de votre activité
- Les statuts constitutifs
- Les copies des contrats que vous avez conclus avec des tiers
- Les contrats de franchise
- Les baux commerciaux
Assurez-vous que les documents requis sont ordonnés et exacts. Toutes les informations que vous fournissez seront vérifiées par votre prêteur et l'organisation qui garantit le prêt. Des informations fausses ou trompeuses entraîneront le refus de votre prêt. Enfin, assurez-vous de conserver des copies personnelles de tous les dossiers de prêt.
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Prêts garantis par le gouvernement fédéral
Il existe une variété de sources de prêt aux entreprises, des banques traditionnelles aux organisations à but non lucratif en passant par les agences publiques et de développement économique. Bien que le gouvernement fédéral n'accorde pas de prêts directement aux propriétaires d'entreprises, il fournit des garanties aux prêteurs. Visitez Business.gov. La liste des prêts garantis par le gouvernement fédéral fournit une garantie au prêteur, facilitant ainsi l'accès au capital pour le propriétaire de l'entreprise.